У бізнесі часто виникають ситуації, коли гроші потрібні швидко: для закупівлі товару, закриття касового розриву або запуску нового проєкту. Саме в таких випадках підприємці звертають увагу на кредит під депозит. Цей фінансовий інструмент дозволяє отримати кошти без тривалих перевірок і складних погоджень, використовуючи власний депозит як забезпечення.
В Україні кредит під заставу депозиту поступово набирає популярності серед малого та середнього бізнесу. Тож розгляньмо основні умови, переваги та недоліки такого кредитування.
Що означає кредит під депозит для бізнесу
Кредит під депозит — це позика, яку банк надає бізнесу під заставу вже розміщених коштів на депозитному рахунку. Іншими словами, компанія або ФОП тимчасово «заморожує» свій депозит, а натомість отримує доступ до кредитних коштів. Для банку це мінімальний ризик, а для підприємця — можливість швидко скористатися грошима без втрати заощаджень. Після погашення кредиту депозит залишається у власності бізнесу разом із нарахованими відсотками.
Мінімальна сума кредиту
Мінімальна сума кредиту напряму залежить від розміру депозиту. Зазвичай банк готовий видати позику в межах певного відсотка від суми вкладу — найчастіше це 70–90%. Якщо депозит невеликий, то і кредит буде відповідного розміру. Для бізнесу це зручно: підприємець заздалегідь розуміє, на яку суму може розраховувати, і може планувати витрати без зайвих фінансових ризиків.
Основні умови отримання в Україні
В Україні кредит під депозит для бізнесу оформлюється за досить зрозумілими правилами. Головна умова — наявність активного депозиту в тому самому банку, де планується кредит. Банк фіксує вклад на період користування позикою, а бізнес отримує доступ до коштів. Строк кредиту зазвичай прив’язаний до строку депозиту або трохи коротший. Також враховується валюта: кредит, як правило, надається в тій самій валюті, що й депозит. Це спрощує обмінні операції та зменшує витрати бізнесу, пов’язані з конвертацією коштів під час користування кредитом. Документів потрібно мінімум, адже банк уже має всю фінансову інформацію про клієнта.
Переваги та обмеження такого кредиту
Кредит під депозит має як сильні сторони, так і певні обмеження, які варто врахувати перед оформленням.
Переваги:
- швидке ухвалення рішення без тривалих перевірок;
- нижчі відсоткові ставки порівняно зі звичайними бізнес-кредитами;
- відсутність потреби в додатковій заставі;
- збереження депозиту та нарахування відсотків за ним.
Обмеження:
- сума кредиту обмежена розміром депозиту;
- депозит не можна використати до повного погашення позики;
- не підходить для бізнесів без вільних коштів.
Такий формат зручний, але він працює не для всіх ситуацій.
Кредит під депозит для бізнесу в Україні — це практичний інструмент для тих, хто вміє планувати фінанси. Він дозволяє отримати кошти швидко, з мінімальними формальностями та без втрати депозиту. Головне — правильно оцінити потреби бізнесу, розмір вкладу та строки користування кредитом, щоб це рішення справді працювало на розвиток компанії.
Рекламний матеріал
Сообщение Кредит під депозит для бізнесу: мінімальна сума та які умови отримання в Україні появились сначала на inform.zp.ua.